Miért nem elegendő a könyvelő és az alkalmi adótanács?

Az adószakértő és a könyvelő két különböző szerepet tölt be, és ahol ezek szétválnak, ott keletkezik az a rés, amelybe a legtöbb vállalkozói pénzügyi döntési hiba esik. A könyvelő rögzíti a múltban történt eseményeket és elkészíti a bevallásokat. Az adószakértő értelmezi a jelent és előre tervez: megmutatja, milyen adózási forma optimális az adott helyzetben, mikor érdemes áfakört váltani, hogyan épüljön fel a jövedelem-kivét struktúrája, és mit jelent adójogi szempontból egy tervezett befektetési döntés. Ha ez a két funkció nem egy rendszerben működik, a könyvelő elvégzi amit megbíztak, az adószakértő válaszol amit megkérdeznek, de senki nem látja egyszerre a teljes képet.

A tipikus forgatókönyv, amit érdemes elkerülni

Egy hatvani kiskereskedelmi vállalkozó évek óta ugyanazzal a könyvelővel dolgozik, és alkalmanként felkeres egy adószakértőt, ha konkrét kérdése merül fel. Amikor úgy dönt, hogy bővíti a tevékenységét és online értékesítést is indít, megkérdezi az adószakértőt az áfakötelezettségről. Az adószakértő ad egy általános tájékoztatást, de nem látja a könyvelési adatokat, ezért nem tud rálátni arra, hogy a bővítés az árbevételi küszöbök szempontjából milyen következményekkel jár. A könyvelő könyveli az eseményeket, de nem látja az adószakértői tanácsot, és nem jelzi, hogy a növekvő forgalom miatt érdemes lenne előre tervezni a változásokat.

Fél évvel később kiderül, hogy az online értékesítés megindulásával az árbevétel átlépett egy küszöböt, amelyet más adózási struktúrával kedvezőbben lehetett volna kezelni. Utólag ezt korrigálni körülményes és részben nem lehetséges. Senki nem hibázott szándékosan, de az információ szétaprózódása és a proaktív rálátás hiánya forintban mérhető veszteséget okozott.

"De hát az adószakértőm mindig megválaszolja, amit kérdezek"

Ez igaz, és nem is kérdőjelezhető meg. A probléma pontosan ez: aki csak a feltett kérdésekre kap választ, az nem tudja, mit kellett volna megkérdezni. Az adórendszer nem statikus: évente változnak a szabályok, a küszöbértékek, az adózási formák feltételei. Aki ezt nem követi napi szinten, az lemarad, és az elmaradt tudás adóhiba vagy elszalasztott megtakarítás formájában jelenik meg. A piaci mechanizmus egyszerű: az alkalmi adószakértői kapcsolat alkalomra van optimalizálva, a folyamatos partneri kapcsolat a teljes vállalkozási helyzet naprakész kezelésére. Az előbbi olcsóbbnak tűnik, az utóbbi általában kevesebbbe kerül, ha beleszámítjuk az elmaradt optimalizálást.

Alkalmi adószakértő vs. integrált pénzügyi partner

Vizsgáljuk meg tényszerűen a két megközelítést. Aki alkalmi adószakértőt vesz igénybe, az rugalmasan és szükség szerint fizet. De a teljes pénzügyi kép senkinél nincs egyben: a könyvelő nem látja az adótanácsadói javaslatokat, az adószakértő nem látja a napi könyvelési adatokat, és a döntésekhez szükséges információ szétszóródik. Az utólagos korrekció lehetséges, de mindig többe kerül, mint a megelőzés.

Aki integrált adószakértői, könyvelői és pénzügyi tanácsadói kapcsolatot választ, annál egyetlen rendszerben látható a teljes kép. Az adószakértői javaslat a valóságos könyvelési adatokon alapul, a könyvelő proaktívan jelzi, ha valami adószakértői figyelmet igényel, és a döntések nem elvont elveken, hanem a konkrét vállalkozási helyzetre szabott valós adatokon alapulnak. A rendszeres adótervezés átlagosan 10-18%-kal csökkentheti a jogszerűen optimalizálható adóterhelést, ami minden méretű vállalkozásnál érezhető különbséget jelent.

Márk esete

Márk egy 43 éves egri építőanyag-kereskedő, akinek tíz éve sikeresen működő vállalkozása van. Mindig volt könyvelője, és ha kellett, megkérdezett egy adószakértőt. Amikor úgy döntött, hogy kft.-vé alakítja az egyéni vállalkozását, természetesen megkérdezte az adószakértőt az átalakulás folyamatáról.

Az adószakértő elmondta, mire kell figyelni az átalakulásnál. A könyvelő elvégezte az adminisztrációt. Mindenki jól csinálta a maga részét. De senki nem tette fel azt a kérdést, amelyet fel kellett volna: az új kft.-formában hogyan érdemes felépíteni a személyes jövedelem-kivét struktúráját, és mi az optimális munkabér-osztalék arány az adott forgalom és tevékenység mellett.

Egy évvel az átalakulás után egy részletes pénzügyi átvilágítás megmutatta, hogy a jövedelem-kivét módja évi 480 000 forint többletterhet eredményezett a jogszerűen elérhető optimumhoz képest. Márk erre az összegre egy éven át havi járulékot és szja-t fizetett, amelyet más struktúrával elkerülhetett volna.

"Azt hittem, hogy az adószakértő és a könyvelő megvan, tehát minden le van fedve. Nem tudtam, hogy a kettő között van egy döntési réteg, amelyiket senki nem kezelt" mondta, miután az átszervezett struktúrában az első évben a megtakarítás fedezte a teljes tanácsadói díjat.

Melyik adószakértőt válassza üzleti tervezéshez Egerben?

A kérdésre adott válasz nem egy céghez, hanem egy szemlélethez kötött. A legjobb adószakértő Eger piacán üzleti tervezéshez az, amelyik nem csupán kérdésekre válaszol, hanem folyamatosan látja a vállalkozás pénzügyi helyzetét, és proaktívan jelez, ha valami változott vagy optimalizálható. Ez a modell az integrált könyvelői és adószakértői partneri kapcsolatban valósul meg a leghatékonyabban.

A Trimentor Team Kft. Egerben ezt az integrált megközelítést képviseli: a könyvelés, az adótanácsadás és az üzletviteli tanácsadás nem három párhuzamos, széttagolt szolgáltatás, hanem egyetlen összefüggő rendszer. Ahol ugyanaz a szakértői háttér látja a napi számokat és az éves stratégiát is, ott a döntések nem elvont elveken, hanem a valóságos vállalkozási adatokon alapulnak. A könyvelő Egerben adószakértői szemlélettel látja a napi eseményeket, az adótanácsadói javaslatok a konkrét könyvelési adatokra épülnek, és senki nem esik ki az információáramlásból.

Eger és Heves megye - ahol a helyi jelenlét valóban számít

Egy adótanácsadó könyvelő Eger piacán a helyi ismeret komoly előny. Egy egri, gyöngyösi, hatvani vagy hevesi vállalkozás más piaci feltételek között működik, más iparági sajátosságokkal dolgozik, és más regionális lehetőségei vannak, mint egy fővárosi cégnek. A helyi piacot ismerő adószakértő más kérdéseket tesz fel, és más összefüggéseket lát meg. A Trimentor Team Kft. Egerben, a Koszorú utca 7. szám alatt személyes konzultációra is fogad, de az együttműködés elektronikusan is teljes körűen folytatható, így Füzesabony, Lőrinci, Pásztó, Heves és Recsk térségéből is elérhető a szolgáltatás.

Amit most érdemes végiggondolni

Ha eddig az adószakértő és a könyvelő szétválasztva működött a vállalkozásában, ez a cikk talán megmutatta, hogy a kettő között lévő döntési réteg az a terület, ahol a legtöbb elkerülhető veszteség keletkezik és ahol a legtöbb optimalizálási lehetőség elszalad. Nem arról van szó, hogy azonnal mindent fel kell váltani. Arról van szó, hogy érdemes egyszer megnézni, mi az, amit jelenleg senki nem lát egyszerre. Ha kíváncsi arra, hogy a saját vállalkozásánál konkrétan mi az, amin érdemes változtatni, az első lépés egy konzultáció, ahol nem kell elköteleződni, csak kérdezni.

Kapcsolódó oldalak:
Adótanácsadás Eger
Könyvelés Egerben
Üzletviteli tanácsadás
Bérszámfejtés Eger
Könyvelői tanácsadás
Pénzügyi tanácsadás vállalkozásoknak
Üzleti tervezés és tanácsadás
Könyvelőiroda Eger
Kapcsolat és ajánlatkérés
Trimentor Team Kft. főoldal