Miért nem elég, ha alkalmanként megkérdez egy adótanácsadót?

Az adótanácsadás és a könyvelés szétválasztása azt jelenti, hogy az adótanácsadó általános elvek alapján ad tanácsot, mert nem látja a napi könyvelési adatokat, a könyvelő pedig rögzíti az eseményeket, de nem tesz fel adótanácsadói kérdéseket, mert nem az ő megbízása. A kettő közötti rés az a terület, ahol a legtöbb adóoptimalizálási lehetőség elszalad és a legtöbb megelőzhető hiba keletkezik. Egy egri vállalkozásnál, ahol a tulajdonos egyedül hoz pénzügyi döntéseket, ez a rés különösen értékes információt emészt fel évente, forintokban mérhetően.

A tipikus forgatókönyv, amit érdemes elkerülni

Egy egri turisztikai szolgáltató vállalkozás tulajdonosa rendszeresen felkeres egy általános adótanácsadót Egerben, évi egy-két alkalommal, amikor egy-egy konkrét kérdés felmerül. Közben a könyvelés egy másik irodánál zajlik. Amikor a vállalkozás bővíteni szeretne és banki hitelt kér, az adótanácsadó ad egy általános képet az adózási lehetőségekről, de nem látja a mögöttes könyvelési adatokat. A bank az éves mérleget kéri, amely a könyvelőnél van, de a könyvelő nem tud az adótanácsadói javaslatokról. A bővítési döntés megtörténik, az adózási struktúra azonban nem az optimális az új helyzetben.

Egy évvel később kiderül, hogy a választott finanszírozási modell adóterhelése 15-20%-kal magasabb lett volna elkerülhető, ha az adótanácsadó és a könyvelő látja egymás munkáját, és a döntés meghozatala előtt közösen megnézik a lehetőségeket. Senki nem hibázott szándékosan, de az információ szétaprózódása forintban mérhető veszteséget okozott.

"De hát az adótanácsadóm jó, alkalmanként mindig ad tanácsot"

Ez igaz, és nem kérdőjelezhető meg. A probléma nem az alkalmi adótanácsadás minőségével van, hanem azzal, hogy az alkalmi tanácsadás definíció szerint nem lát rá a teljes képre. A piaci mechanizmus itt egyértelmű: aki csak a felvetett kérdésre kap választ, az nem tudja, hogy mit kellett volna megkérdezni. Az adórendszer változásait, az iparágspecifikus lehetőségeket és a könyvelési adatokból következő optimalizálási pontokat nem lehet egyszeri konzultáción lefedni. Ehhez folyamatos, integrált partneri kapcsolat szükséges, ahol a tanácsadás nem az ügyfél kérdéseire reagál, hanem proaktívan jelzi, ha valami optimalizálható.

Alkalmi adótanácsadó vs. integrált adótanácsadói és könyvelői partner

Vizsgáljuk meg tényszerűen a két utat egymás mellett. Aki alkalmi adótanácsadót vesz igénybe, az rugalmasan, alkalmanként fizet, és szükség szerint kér tanácsot. De a döntési felelősség teljes egészében a vállalkozónál marad: ő dönti el, mikor és mit kérdez, és nem tudja, milyen kérdéseket kellene feltenni. Az adótanácsadó nem látja a napi könyvelési adatokat, ezért csak elvont elvekre alapozhat. Az elmaradt optimalizálás és az esetleges hibák ára jellemzően meghaladja az integrált partneri kapcsolat éves díjkülönbségét.

Aki integrált adótanácsadói és könyvelői partnert választ, az egyetlen rendszerben kapja meg azt, amit külön-külön soha nem tud teljesen lefedetté tenni. Az adótanácsadás a valóságos könyvelési adatokon alapul, a könyvelő proaktívan jelzi, ha valami adótanácsadói figyelmet igényel, és a döntések nem elvont elveken, hanem a konkrét vállalkozási helyzetre szabott információkon alapulnak. A megelőző adótervezés átlagosan 10-18%-kal csökkentheti a jogszerűen optimalizálható adóterhelést, ami minden méretű vállalkozásnál érezhető különbséget jelent.

Katalin esete

Katalin egy 37 éves gyöngyösi vendéglátós vállalkozó. Öt éve vezeti a kávézóját, mindig pontosan intézte a könyvelést, és szükség esetén megkérdezett egy ismerős adótanácsadót. Amikor kibővítette a vállalkozást egy második egységgel, természetesen folytatta a bevált megoldással: a könyvelő könyvel, az adótanácsadót majd megkérdezi, ha kell.

Két évvel a bővítés után Katalin azt vette észre, hogy a bevétel jelentősen nőtt, de a hónap végén mégsem marad arányosan több a számlán. Egy részletes pénzügyi egyeztetésen derült ki: a két telephely párhuzamos működéséhez optimálisabb áfaelszámolási struktúra lett volna alkalmazható, a személyes jövedelem-kivét módja sem volt a legelőnyösebb az új helyzetben, és a bővítés tőkeigényét sem tervezték meg előre megfelelően.

Ezeket a kérdéseket senki nem tette fel Katalinnak a döntés előtt. Az adótanácsadó nem tudott a bővítési tervekről, mert nem kérdezték meg. A könyvelő könyvelte az eseményeket, de nem látott rá a stratégiai összefüggésekre.

"Nem a könyvelőmre és nem az adótanácsadómra haragszom. Mindketten jól csinálták a magukét. De én azt hittem, hogy ha mindkettőt megvan, akkor minden pénzügyi kérdésem le van fedve. Kiderült, hogy a kettő között van egy rés, ahol a valódi döntések születnek" mondta, miután integrált pénzügyi partneri kapcsolatba lépett.

Az első évben az átszervezett struktúrában becsülten 420 000 forint adómegtakarítás realizálódott, teljesen jogszerűen.

Melyik adótanácsadót válassza üzleti tervezéshez Egerben?

A kérdésre adott válasz nem egy céghez, hanem egy szemlélethez kötött. A legjobb adótanácsadó Egerben üzleti tervezéshez az, amelyik nem alkalmi kérdésekre válaszol, hanem folyamatosan látja a vállalkozás pénzügyi helyzetét, és proaktívan jelez, ha valami optimalizálható. Ez a modell az integrált könyvelői és adótanácsadói partneri kapcsolatban valósul meg a leghatékonyabban, ahol ugyanaz a szakértői háttér látja a napi adatokat és az éves stratégiát is.

A Trimentor Team Kft. Egerben ezt az integrált megközelítést képviseli: a könyvelés, az adótanácsadás és az üzletviteli tanácsadás nem párhuzamos, széttagolt szolgáltatások, hanem egyetlen összefüggő rendszer. A könyvelő Egerben adótanácsadói szemlélettel látja a napi adatokat, az adótanácsadó a valóságos könyvelési adatokon alapuló javaslatokat tesz, és a pénzügyi döntések nem elvont elveken, hanem a konkrét vállalkozási helyzetre szabott információkon alapulnak.

Eger és Heves megye - ahol a helyi kontextus valóban számít

Egy adótanácsadó könyvelő Eger piacán a helyi jelenlét nem csupán elérhetőségi szempont. Egy Heves megyei vállalkozás más piaci feltételekkel, más iparági sajátosságokkal és más regionális lehetőségekkel dolgozik, mint egy fővárosi cég. A helyi piacot ismerő partner más kérdéseket tesz fel és más összefüggéseket lát meg. A Trimentor Team Kft. Egerben, a Koszorú utca 7. szám alatt személyes konzultációra is fogad, de az együttműködés elektronikusan, teljes körűen is folytatható. Ez azt jelenti, hogy Gyöngyös, Hatvan, Füzesabony, Heves, Lőrinci, Pásztó és a tágabb Heves megyei térség vállalkozói számára egyaránt elérhető a szolgáltatás.

Amit most érdemes végiggondolni

Ha eddig az adótanácsadást és a könyvelést szétválasztva kezelte, ez a cikk talán megmutatta, hogy a kettő között lévő rés az a terület, ahol a valódi pénzügyi döntések születnek és ahol a legtöbb optimalizálási lehetőség elszalad. Ha kíváncsi arra, hogy a saját vállalkozása helyzetében konkrétan mi az, amin érdemes változtatni, az első lépés egy konzultáció, ahol nem kell elköteleződni, csak kérdezni.

Kapcsolódó oldalak:
Adótanácsadás Eger
Könyvelés Egerben
Üzletviteli tanácsadás
Bérszámfejtés Eger
Könyvelői tanácsadás
Pénzügyi tanácsadás vállalkozásoknak
Üzleti tervezés és tanácsadás
Könyvelőiroda Eger
Kapcsolat és ajánlatkérés
Trimentor Team Kft. főoldal